综合退保率14.51%!周江军辞任 财信吉祥人寿未来总经理如何扭亏?

来源:北京商报时间:2022-09-27 09:56:56

时隔一年多,这家保险公司再现人事变动。9月26日,北京商报记者注意到,近日,财信吉祥人寿保险股份有限公司(以下简称“财信吉祥人寿”)公告称,总经理周江军因个人原因辞去公司总经理职务。授权孙安明代行总经理职权。

从董事长到总经理,兼具律所、酒店、信托、资管多行业从业经验,这位来自财信吉祥人寿股东“财信系”的高管曾颇受业内关注。继任者如何续写财信吉祥人寿的发展,新一批管理层又能否带领财信吉祥人寿走出亏损,回归盈利?

周江军辞任总经理,此前曾任董事长

从董事长变为总经理并履职一年多后,周江军选择辞去职务。9月26日,北京商报记者注意到,近日,财信吉祥人寿公告称,总经理周江军因个人原因辞去公司总经理职务。为保证公司日常经营管理,在公司选聘到合适总经理人选之前,授权孙安明代行总经理职权。

从董事长到总经理,周江军在财信吉祥人寿任职两年半多,其律所、信托、酒店、资管等多行业履职经历,也颇受业内关注。

周江军2001年9月参加工作,曾在长沙宏业腾飞律师事务所从事律师助理、律师工作,曾任湖南省财信信托有限责任公司信托经理、部门经理、副总裁,2016年任江山永泰投资控股有限责任公司部门经理、江山国金资产管理有限公司总裁,华天酒店集团股份有限公司常务副总裁,2018年10月至2019年12月任湖南省财信资产管理有限公司总经理。2020年1月至2021年6月出任财信吉祥人寿董事长,之后出任财信吉祥人寿总经理。

除了总经理辞任,上半年,财信吉祥人寿还调整了多位管理层人事安排。具体来说,熊平不再担任该公司首席风险官、合规负责人和助理总裁,由副总裁仲凡出任临时合规负责人。许强、潘颖不再担任助理总裁。此外,该公司还新增了一位副总裁易卫红,她曾在长沙市委党校、长沙雨花区委、湖南环保科技产业园、长沙高新区、湖南股交所等单位任职。

北京商报记者了解到,财信吉祥人寿原总经理周江军来自其股东“财信系”,在此之前,该公司还曾面向社会公开招聘总裁人选,财信吉祥人寿下一任总经理将会如何选聘?内部选拔、外部招聘或是股东委派?北京商报记者就人事安排、业绩发展相关问题向该公司发函采访,截至发稿尚未获得回复。

退保率处于高位,上半年业绩转亏

对于财信吉祥人寿未来的新总经理和新管理层来说,还有多项难题待解。

首先要面临的就是退保率较高问题,数据显示,上半年财信吉祥人寿综合退保率为14.51%,这一指标几乎超过了绝大多数寿险公司。

对于保险公司寿险产品退保率较高的原因,从行业角度,北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云分析,可能受两方面因素影响,一是宏观经济方面,寿险产品的退保与整个金融行业及国民经济的发展状况息息相关,就理财型保险产品来说,投保人更关心的是产品的投资功能而非保障功能,即获得收益的水平。市场利率下降,保险公司的投资收益也会下降,从而会产生较多的退保;另一方面,寿险产品的退保率也反映出保险公司的经营管理水平,特别是某些公司的退保率显著较高时,可能保险营销服务不到位,在销售过程中,为了达成业务,夸大分红险、投连险、万能险等储蓄型较强的保险产品的收益,而当实际收益与宣传有差距时,就容易出现较多退保业务。

具体来看,上半年财信吉祥人寿退保金额最高的三款产品,合计退保金额超29亿元。其中,祥和五号年金保险年度累计退保规模近17.29亿元,年度累计退保率达72.71%,系通过银行邮政代理渠道销售;金彩年年年金保险年度累计退保规模为9.8亿元,也是通过银行邮政代理渠道销售,吉祥人寿附加吉财宝终身寿险(万能型)年度累计退保规模为2.8亿元,通过个人代理渠道销售。不难发现,来自银保渠道的年金险是推高该公司综合退保率的关键因素。

高退保率也给财信吉祥人寿带来了现金流压力,截至二季度末,该公司净现金流为-2.38亿元,较一季度减少7.76亿元,财信吉祥人寿在偿付能力报告中指出,由于一季度开门红期间经营活动现金流入较多,而二季度支付退保相关现金流有所上升。

首都经贸大学保险系副主任李文中告诉北京商报记者,保险公司的综合退保率过高必然会有大量的资金支出,有可能引发流动性风险。万一保险公司不能向客户支付退保金,就会对公司的声誉造成重大影响,并引发更多客户的退保,影响保险公司的正常经营。杨泽云也表示,过高的退保表现出较多现金流的流出,不仅有可能引发保险公司的流动性危机,甚至影响保险公司的偿付能力。

从业绩表现来看,在经历了连续三年盈利后,上半年财信吉祥人寿由盈转亏,实现净亏损1.57亿元。去年同期,财信吉祥人寿实现净利润1.81亿元。

对于上半年财信吉祥人寿业绩亏损,李文中表示,财信吉祥人寿上半年的亏损与退保率过高有一定关系,另外金融市场不景气、利率下行也应该是公司亏损的原因。

目前,财信吉祥人寿的综合、核心偿付能力充足率分别为176.52%、104.92%,较一季度有所提高,最新一期风险综合评级为B,而2021年四季度其风险综合评级为A。

据财信吉祥人寿透露,今年该公司将进行一轮增资扩股,预期将提高净资产及实际资本水平,对偿付能力产生一定正面影响。(记者 陈婷婷 李秀梅)

关键词: 财信吉祥人寿 周江军辞职 综合退保率 现金流压力

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